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麦肯锡在零售银行业发现三个区块链用例

软件2019-06-08行业资讯

虽然对新的和未经测试的地区保持警惕是可以理解的,“有许多领域[区块链]可以为零售银行创造价值,”主要咨询公司麦肯锡公司表示。

在2019年6月的文章中,他们声称虽然零售银行已经快速采用,调整和数字钱包开发商业模式,现在是基于数据的服务和移动银行的提供商,但他们在使用区块链时也一直很慢。金融行业的所有举措都没有大规模推广,银行业严格的监管要求也为进入提供了很高的障碍,区块链本身的未来监管仍然不确定。


另一方面,我们看到投资银行,基础设施提供商,甚至政府都在测试区块链领域,希望在降低成本的同时提高安全性和透明度。批发银行正在与金融科技合作,推出创新实验室和黑客马拉松,而200多家机构与软件公司R3合作,在开源平台上区块链钱包开发解决方案。此外,该文章的作者称,2017年区块链的风险投资资金达到10亿美元。

在2019年1月的文章中,希金森写道,像Ripple这样的区块链参与者“越来越多地与非银行支付提供商合作,其业务可能更适合区块链技术。这些公司也可能愿意通过整合更快地向前发展。“

在五个月后的当前文章中,作者声称,为了克服监管问题,有些零售银行已经开始尝试区块链。其中一个例子是在2018年与Ripple的合作,这导致了第一个基于区块链的汇款服务,实现了欧元和美元的国际汇款。作者表示,“尽管如此,零售银行业仍需大规模推进,可能需要进一步证明价值。”

例如,德国央行行长最近表示,使用区块链转移和结算证券和现金的试点项目比传统方式更昂贵,速度更快。然而,原型“原则上实现了金融交易的所有基本监管功能。”

三个零售银行用例

作者已经讨论了三个零售用例“,这些用例最终可以大规模部署,并且在区块链的三个关键优势方面提供最多 - 数据处理,非中介和信任。”

1.汇款

虽然越来越多的跨境支付每年总计约6000亿美元,但支付过程“笨重,不透明,高度调解”,这使得费用上升。通过区块链钱包开发,可以提高透明度和不变性,每年可节省40亿美元。

他们写道:“[...]区块链可以通过修复某些低效率来产生价值。例如,如果交易对手要交换数字货币(不需要中央监管机构的数字货币)而不是法定货币,则可以通过区块链钱包在几分钟内完成支付,而不是像当前系统那样在几天内支付。

RippleNet就是一个例子,同样是银行间信息网络(IIN),这是一个由区块链技术驱动的点对点网络,由摩根大通于2017年推出。

大规模采用的障碍包括匿名限制和目前不可能实时解决。

2.了解客户/ ID欺诈预防

“KYC协议是打击欺诈行为的重要工具”,文章中指出,银行每年因身份欺诈而损失150至200亿美元。监管压力也越来越大,以保护银行的客户数据。他们采用的现有解决方案“提高了效率,但导致更长的入职时间和更高的成本。”

通过区块链,整个入职流程得以简化,速度更快; 消除了重叠的K??YC和AML合规性检查,减轻了信息负担; 银行可以在更新时传播数据; 它可以为全球零售银行节省高达10亿美元的运营成本,并将监管罚款减少20-30亿美元至30亿美元。“此外,我们预计区块链钱包开发解决方案可以将欺诈造成的年度损失减少70亿美元至90亿美元。”

正在对ID欺诈检测中的区块链钱包进行测试。一个例子是数字识别网络的创建。2017年,Bluzelle是一家基于区块链数字钱包开发公司,与新加坡三家银行的财团合作。他们为KYC测试了一个平台,该平台显示区块链平台将“提高效率,降低金融犯罪的风险,并提高对性能和日程安排需求的响应能力”,成本降低25%-50%。

这里的挑战包括从个人系统切换到共享系统所需的大量资本成本,以及从客户,商家到银行的每一步都必须克服的实际挑战清单。“此外,银行必须适应文化的重大变革,这取决于共享数据的必要性。”

3.使用客户数据进行风险评估

风险评估通常很复杂,缺乏信息,“可能没有足够的非现金金融交易来评估他们的信誉。因此,银行在做出信贷决策时往往保守。“

借助区块链,银行理论上可以看到网络中任何银行上传的数据,这将导致“更快的决策,更有效的流程,以及更有信息的信贷分配流程的潜力。”这里的挑战既包括技术也包括文化,所以把银行和客户带到船上可能会更困难。

另请阅读:Facebook发行的数字货币将捆绑多种法定货币

增加采用的三件事

作者发现需要这三件事来增加区块链的采用:

数字货币钱包开发更加无缝的过渡; 这样,客户切换时不会有损失的风险。解决方案是中央银行发布加密法,这将支持产品制造,实现实时点对点支付,以及可能的跨境银行间清算和结算。

通过这种方式,所涉及的每个人都“可以确定加密资产,参与规则和投资者保护的状态。

区块链上创建的消费者身份; 这样,银行就能够根据经过身份验证的ID提供实时贷款决策。

此外,“需要有一个战略分水岭”,因为高管必须相信区块链的长期利益是值得的,文章强调。

作者写道:解决这些担忧的关键是要关注这个问题:降低成本,减少摩擦,建立更安全的零售银行系统。

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